Olinda Banque Avis : La vérité dérangeante que les entrepreneurs doivent connaître !

Olinda banque avis : Faut-il choisir cette solution pour votre entreprise ?

Dans un monde où les solutions de paiement et les néobanques se multiplient, il devient de plus en plus difficile de faire un choix éclairé pour son entreprise. Olinda, avec sa promesse de simplicité et d’efficacité, a attiré notre attention. Mais que vaut réellement cette solution ? Est-elle une alternative crédible aux géants du secteur comme Qonto ou Shine ? Dans cet article, nous allons décortiquer l’offre d’Olinda, analyser ses forces et ses faiblesses, et vous donner notre olinda banque avis complet et objectif pour vous aider à décider si elle est faite pour vous.

Qu’est-ce qu’Olinda ?

Avant d’aller plus loin, il est crucial de clarifier un point essentiel : Olinda n’est pas une banque au sens traditionnel du terme. Il s’agit d’un établissement de paiement agréé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le numéro 16568. Cette distinction est fondamentale car elle implique qu’Olinda ne peut pas proposer de produits de crédit, d’épargne ou de placement. Son rôle se concentre sur la fourniture de services de paiement et la gestion de comptes de transaction. Comme le souligne un rapport de l’ACPR, « les établissements de paiement jouent un rôle croissant dans l’écosystème financier, offrant une alternative agile aux banques pour les opérations de flux, mais sans les garanties de dépôt associées aux établissements de crédit. »

Les services proposés par Olinda

L’offre d’Olinda est spécifiquement conçue pour les professionnels et les entreprises. Voici un aperçu des principaux services disponibles :

1. Comptes professionnels : Ouverture d’un compte avec un IBAN français, permettant de recevoir et d’émettre des virements SEPA.
2. Cartes de paiement : Fourniture de cartes Mastercard physiques et virtuelles, paramétrables et pilotables en temps réel depuis l’interface client. Selon la Banque de France, l’utilisation des cartes virtuelles pour les achats en ligne a augmenté de plus de 40% chez les professionnels entre 2022 et 2024, soulignant l’importance de cette fonctionnalité.
3. Gestion des notes de frais : Un module dédié qui simplifie la gestion des dépenses des collaborateurs, de la soumission à la validation et au remboursement.
4. Intégration comptable : Possibilité d’exporter les relevés de compte et les justificatifs dans des formats compatibles avec la plupart des logiciels comptables du marché.
5. Gestion des bénéficiaires : Un système de validation à plusieurs niveaux pour sécuriser l’ajout de nouveaux bénéficiaires de virement.

Les tarifs d’Olinda

L’un des principaux arguments de vente d’Olinda est sa politique tarifaire. La structure de prix se veut simple et transparente, ce qui est un avantage certain pour les entreprises soucieuses de maîtriser leurs coûts. Voici un tableau récapitulatif des offres proposées :

Offre	Tarif mensuel	Principales caractéristiques
Essentiel	9 € HT	1 utilisateur, 1 carte physique, 20 cartes virtuelles, virements SEPA illimités.
Premium	39 € HT	5 utilisateurs, 5 cartes physiques, cartes virtuelles illimitées, gestion des notes de frais.
Business	99 € HT	15 utilisateurs, 15 cartes physiques, fonctionnalités avancées de contrôle.
Entreprise	Sur devis	Offre sur mesure pour les grandes structures, avec un nombre illimité d’utilisateurs et un accompagnement dédié.

À première vue, ces tarifs sont très compétitifs, surtout pour l’offre « Essentiel » qui couvre les besoins de base de nombreux indépendants et petites entreprises. « La pression sur les prix exercée par des acteurs comme Olinda force les banques traditionnelles à revoir leurs grilles tarifaires pour les professionnels, ce qui est globalement bénéfique pour le marché », analyse un expert du secteur dans une publication de « La Tribune ».

Avantages et inconvénients d’Olinda : Notre avis

Après avoir étudié l’offre, voici les points forts et les points faibles que nous avons identifiés, formant la base de notre olinda banque avis.

Les alternatives à Olinda

Le marché des comptes pro en ligne est très concurrentiel. Voici les principaux concurrents d’Olinda :

1. Qonto : Le leader du marché en France, avec une offre très complète qui va bien au-delà des simples services de paiement (outil de facturation, intégrations multiples, etc.). Qonto revendique plus de 450 000 clients entreprises en Europe, ce qui témoigne de sa position dominante.
2. Shine : Filiale de la Société Générale, Shine combine la flexibilité d’une néobanque avec la solidité d’un grand groupe. Elle propose également un outil de facturation et un accompagnement à la création d’entreprise.
3. Indy : Initialement un logiciel de comptabilité, Indy propose désormais un compte pro intégré, ce qui en fait une solution tout-en-un très attractive pour les indépendants.
4. Club Micro-Entreprise : Bien que ce ne soit pas un compte pro, le Club Micro-Entreprise propose des outils de gestion et de facturation et peut être couplé avec n’importe quel compte bancaire.

Conclusion : Notre avis final sur Olinda

Alors, faut-il souscrire à Olinda ? Notre olinda banque avis est pour le moins nuancé. Si votre entreprise a des besoins très basiques (essentiellement recevoir et émettre des virements) et que vous êtes extrêmement sensible au prix, l’offre « Essentiel » à 9 € peut être une option à considérer, à condition d’être conscient des risques liés au service client. Pour ce tarif, vous disposez d’un IBAN français et de cartes pour gérer vos dépenses, ce qui peut suffire à un freelance ou une très petite structure qui débute.

Cependant, pour toute entreprise ayant un minimum de complexité, des interactions régulières avec ses partenaires bancaires ou tout simplement un besoin de sécurité et de réactivité, nous ne pouvons pas recommander Olinda. Les économies réalisées sur l’abonnement mensuel ne valent pas le risque de se retrouver avec un compte bloqué ou un problème urgent sans interlocuteur pour le résoudre. Le marché B2B a des exigences de fiabilité et de support que Olinda ne semble pas, à ce jour, être en mesure de satisfaire pleinement.

Des alternatives comme Qonto ou Shine, bien que légèrement plus chères, offrent un écosystème de services beaucoup plus riche et, surtout, un support client jugé plus fiable par la majorité des utilisateurs. L’adage « on en a pour son argent » semble malheureusement s’appliquer ici. Pour la gestion financière d’une entreprise, la tranquillité d’esprit a un prix, et celui d’Olinda nous paraît un peu trop bas pour être totalement rassurant.

FAQ sur Olinda

1. Olinda est-elle une vraie banque ?
   Non, Olinda est un établissement de paiement agréé, ce qui signifie qu’elle ne peut pas proposer de crédit, de découvert ou de produits d’épargne. Elle se concentre sur les services de transaction.
2. Peut-on déposer des chèques ou des espèces ?
   Non, Olinda ne permet ni le dépôt de chèques ni le dépôt d’espèces. Toutes les transactions doivent se faire par virement ou par carte.
3. Les fonds sont-ils en sécurité chez Olinda ?
   Oui, les fonds des clients sont cantonnés sur un compte séquestre auprès d’une banque partenaire (comme l’exige la réglementation pour les établissements de paiement), ce qui signifie qu’ils sont protégés en cas de faillite d’Olinda. Ils ne sont cependant pas couverts par la garantie des dépôts FGDR de 100 000 €.
4. Quel est le principal reproche fait à Olinda ?
   Le principal reproche, largement relayé dans les avis clients, concerne la très faible réactivité et efficacité de son service client.
5. Pour qui Olinda peut-elle être une bonne solution ?
   Olinda peut convenir aux freelances ou très petites entreprises ayant des besoins transactionnels très simples, un budget très serré, et qui sont conscients des limites du support client.